「 代償 」是什麼意思？運作原理為何？信用卡代償、信貸代償、餘額代償可以找銀行嗎？銀行、融資公司及民間代償該如何挑選？本篇整理代償優缺點、條件、流程、應備文件等重點，幫助您迅速了解，順利解決債務問題！
貸款代償是什麼意思？
「債務代償」的運作方式是：於另一家新的銀行或貸款公司進行「轉貸」或「增貸」，利用利率低的貸款來償還利率高的貸款，降低每月應繳金額及利息，近似於負債整合的概念，將身上債務一併統合整理。
信用卡、信貸可以代償嗎？如何挑選代償管道與公司？
可以的。
長期信用卡只繳最低金額、動用信用卡循環利息、預借現金、貸款遲繳、負債比過高，這些都會嚴重影響你的聯徵信用分數，未來要再跟銀行申請貸款就不容易通過。透過貸款代償來把卡債還清、降低負債比，可有效提升信用評分。
舉例來說，12%的信用卡循環利率讓你吃不消，而銀行信貸利率較低，即使有信用瑕疵也可能貸到10%利率，用信貸來代償信用卡循環金額，月付金可大幅下降，這即為辦理代償的用意。而銀行信貸如果有信用瑕疵可能貸到10%利率，則可以用名下的房子申請房屋增貸／房屋轉增貸來代償信貸，不僅利率較低（約2%~3%左右），還款期限也比較長。
代償的管道有哪些？如何挑選代償公司？
代償的管道大致分為三大類：銀行、融資公司、民間貸款。以優先順序來說，當然是以銀行為第一優先，但近幾年銀行對於貸款的審核越來越嚴格，代償成功的機會不高，許多人把目光轉向融資公司，不管用房貸、汽車貸、機車貸來代償，都是不錯的選項。民間貸款陷阱多，就比較不推薦。而選擇何種代償方式則取決於自身的條件，如有無房子，是否已申辦信用貸款，有無動產，目前的債務情況，申辦前可以透過FUN世貸協助您。
代償有什麼優缺點？什麼情況適用？
代償的優點有３個：
- 可節省總利息支出
- 降低每月應繳金額
- 整合後只需面對一家銀行/一種利率，對財務狀況的掌握較清楚輕鬆
代償的缺點：
- 信貸代償條件較嚴格，須檢視信用分數、工作年資、工作收入、總負債項目及金額，以及可負擔月繳金額。
- 房貸代償則需以房子當作擔保品，且要試算是否還有增貸額度。
代償的流程
確認負債狀況並找出問題：
先檢視所有債務狀況，通常需要整合的利用利息比較低的貸款去整合利息最重的債務，仔細比較各種債務之利率及月付金，這樣就可以知道需要調整的部分。
審視自身條件，找到合適貸款方式：
確認本身的條件(有薪轉嗎?有勞保嗎?在職多久了?月薪多少?)及目前有的資產狀況(有無房子、車子)等，依照借新還舊，貸利息低的來償還利息高的，及貸長期來還短期貸款等原則，就可以找到合適的方法來整合債務。
準備文件：
房貸進行代償需準備：
- 雙證件:身份證/健保卡
- 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
- 在職證明或是勞保異動明細
- 戶籍謄本
- 土地建物所有權狀
- 房貸最近一年繳款明細（存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）
信貸進行代償需準備：
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
整合貸款：
倘若申請成功，那麼下一步就是將負債整合，並且交由單一窗口進行代償。往後對此一窗口逐月按時繳納還款及利息
急需現金周轉，請聯繫FUN世貸！
FUN世貸聯繫方式
粉專：FUN世貸
電話：0930-019-990
