名下債務過多、信用評分不足，信貸難辦的問題怎麼辦？

信用卡評分不足

什麼是信用貸款？

就是以你個人的「信用」作為擔保，不需要提供任何實質擔保品的貸款。對於銀行而言，只要你已經成年，有穩定的財力證明(勞保/薪轉/所得)，信用記錄正常，都可以申辦信用貸款。

貸款的額度，根據法規，最高可以貸到月收入的22倍。假設你的月薪可能只有三萬元，你就可以申辦最高66萬元的無擔保信用貸款。

目前依照金管會規定，個人無擔保貸款總額不得超過收入22倍，不過由於各家銀行對於收入的認定不同，銀行對於「月薪」的定義有不同的採計方式。可以聯繫FUN世貸理財顧問公司，精準分析各家銀行貸款，為你量身規畫最佳方案。

信用貸款最大的重點，就是借款人是不是具有「穩定的還款能力」。因此， 如果您的職業收入穩定，在大型企業任職，或者是軍公教人員，都是銀行非常歡迎的對象。

申辦信貸最基本的三項條件

  1. 穩定的收入證明(勞保/薪轉/所得)
  2. 現職滿3個月
  3. 無任何信用瑕疵(協商/呆帳)

信用分數多少才能貸款？

信用評分600分以上：

信用評分高於600分屬於信用良好族群，申請信用貸款有很高的核准機率，且分數越高者可申貸金額也會較高、貸款利率較低。

信用評分400~600分：

信用評分在400~600分則是屬於可以申請信用貸款者，不過分數越低者，貸款利率可能較高，也有一定概率要求提供相關其他財力證明，如薪資轉帳證明、年繳稅扣繳憑單等。

信用評分400分以下：

信用評分400分通常會被拒絕貸款，此類型人員三個月內不建議再申辦信用貸款，並於此段期間內應準時償還名下借款，如信用卡帳單、車貸等。待信用分數提高後，再申請信用貸款。

無信用分數：

無信用分數者不一定是指信用不佳，而是缺乏與銀行的往來紀錄，俗稱”信用小白”，因為欠缺往來資料會被銀行認為還款能力有風險，可以透過Fun世貸專員向特定銀行申請信貸。

什麼原因會造成信用不良？

Credit

信用不好想辦理貸款的話，一定要即刻補救，保持良好信用，例如不小心信用卡或信貸尚未繳款，在銀行還未上傳聯徵中心前，主動跟銀行聯絡，或是耐心等待，信用重新恢復。

  1. 信用卡、貸款遲繳：繳款截止日三個工作天後才會開始影響信用評分，多數銀行還是會採用提醒制度，並以真正預設繳款日為實際截止日，但千萬不要貪圖方便就錯失準時繳款時間，降低自己的信用評分，若想確認自己是否有遲繳，可致電詢問銀行客服自己的繳款狀況，多做一個動作可防止自己日後不小心遲繳。
  2. 短期頻繁申辦信用卡或貸款：只要申請信用卡或信貸，銀行都會向聯徵中心調閱申辦人的信用報告，就會產生一次查詢紀錄，短期內太多次查詢紀錄會拉低信用評分，導致信用不良、信用擴張，想恢復的話就要暫停申請，3個月後紀錄就會消除。
  3. 信用卡額度使用率過高：刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率上升，如果常常刷爆卡會導致信用評分降低。所以建議刷額度的一半就好。
  4. 使用信用卡預借現金：預借現金的手續費高，且代表申辦人有急迫的資金需求，因此聯徵中心會將其納入影響評分的項目，直接影響到銀行對該客戶的風險評估。

聯徵紀錄會影響信用分數？

聯徵紀錄也被稱為信用報告，是由第三方單位的聯徵中心，彙集個人在金融機構的交易資訊，製成一份專屬於個人的信用報告，銀行可藉此判斷客戶以往交易紀錄是否正常，無論申請貸款或信用卡，都會先看聯徵信用報告確認是否有不良紀錄。

聯徵多查會怎麼辦？造成什麼影響？

  1. 降低貸款過件率
  2. 降低銀行核發信用卡意願
  3. 銀行端會懷疑新開戶是用來洗錢而無法開戶

若近三個月銀行查詢紀錄已高達5次，也無法辦理信貸，可以聯繫FUN世貸理財顧問公司，由專員幫你精準判別你是否還能辦理信貸，若短期間無法申辦信貸，也可以透過融資銀行去申辦信貸，也能夠解決你的資金需求

信貸成功案例一

劉先生曾被四家銀行婉拒，FUN世貸協助順利核准98萬！

台中市劉先生目前是一名工程師，剛入職3個月，月薪約5萬左右，名下原有兩筆小額信貸剩餘約20萬，還有兩台機車都有貸款，近期想做整合，所以在網路上自己線上申辦了三次信用貸款。但因信用卡近一期未全額繳清，並且有預借現金的紀錄，所以申辦了三次信貸都被婉拒，又請了其他代辦幫他送了信用貸款也遭到婉拒，萬念俱灰的劉先生經朋友推薦，聯繫了FUN世貸理財顧問公司，經過專員的專業評估，還是幫他申辦了信用貸款，最終核准98萬，整合成功。

信貸成功案例二

債務過且繳款日雜亂，FUN世貸協助順利申請80萬！

桃園的陳小姐任職於小型企業的行政人員，因和老公名下債務過多，不僅有信貸、車貸、私人民間借款，信用卡也是卡循的狀態，各項貸款的繳款日也相當雜亂，讓陳小姐夫妻倆感到壓力龐大無法負荷。上網搜尋貸款顧問，希望尋求專業人士協助辦理，恰好在臉書看到我們《FUN世貸》，便與我們的專員聯繫。

陳小姐名下無任何不動產或動產可做擔保申請貸款，因為先生為無勞無薪工作，陳小姐曾幫老公的車貸作保，老公的繳款也有遲繳的紀錄，自己去某銀行辦理信貸，因為信用卡有循環利息故銀行不願承作，透過我們貸款專員與規畫師的努力，成功喬過件！陳小姐雖不在大公司任職，但勞保年資長工作穩定，信用卡雖有卡循，卻從來沒有遲繳記錄，名下也無動產擔保設定，個人負債比也是沒有問題的，努力幫陳小姐爭取順利核貸銀行信用貸款80萬！僅僅使用5個工作天就協助客戶成功整合名下債務，降低月付。

信貸成功案例三

聯徵多查信用分數低，FUN世貸協助60萬！

雲林黃小姐目前任職於有勞保及薪轉的上市櫃公司，但不知道聯徵多查也會造成銀行信貸過件率，所以一間沒過又問了另一間，造成聯徵多查。在網路得知FUN世貸專業貸款團隊，請黃小姐用自然人憑證自行調閱聯徵信用報告(不會有查詢紀錄)，才發現黃小姐近三個月內已經問了至少5間銀行，且信用卡因為近期都繳最低金額，造成銀行聯徵分數僅剩400多分，協助黃小姐將信用卡辦理分期、近期不要再詢問銀行，並積極培養信用分數，成功貸出信貸60萬！

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