貸款投資、購物、在現今社會非常普遍的行為，但每人的調教狀況、額度需求不同，適合申辦的貸款項目也不太一樣，今天就讓FUN世貸帶大家來深度了解『信用貸款』，這項與信用有關係的貸款吧！
信用貸款是什麼？人人都可以申辦嗎？
顧名思義，信用貸款就是以「信用」作為條件的貸款項目，不需抵押品。金融機構會依據個人信用狀況、還款能力等綜合評估後，提供資金。
基本上要有「信用」的人才可以申辦，這邊指的是有「信用評分分數」，是財團法人金融聯合徵信中心蒐集各方資訊，像是：貸款是否有按月繳清、信用卡循環利息、負債比、薪資狀況….，等資訊，在通過演算法計算，用評估當事人的信用風險。這也表示當事人需要長期與銀行互動，若無互動、信用分數為零的話，也不好申辦信用貸款。
白話來說，就是金融單位用來評斷，當事人能否還款的風險程度。且並非人人都有資格可以申辦信用貸款。
信用貸款好嗎？
信用貸款其實沒有好或不好，僅是一種貸款方式。不論是何種貸款，都有其優點缺點，FUN世貸會以較中立的角度分給大家：
- 信用貸款優點
- 不需要抵押物就可以借款，對於無房、無車的朋友來說，是一個方便的借款管道
- 若是有按時還款，也可以藉此提升自己的信用評等，在未來可以申辦更高額度貸款
- 是小額貸款的一種，通常申辦期較短，放款快速
- 通常可以提前清償。
- 不需要保證人
- 信用貸款缺點
- 貸款利率相較於動產/不動產抵押貸款 來的高
- 若無按時還款，會影響信用分數，未來要向銀行單位貸款會較困難
誰適合辦理信貸
信用貸款大家可以當作一般「借錢」管道，當您有資金需求時，就可以向銀行或民間貸款公司申辦。舉例常見的應用情境：
- 家中發生事故
- 準備買房，但是頭期款不足
- 近期欲投資某項目，但資金不足
- 名下有多筆債務，希望可以進行債務整合
- 首次辦理貸款，信貸利率低於其它貸款
- 信用小白，未與銀行有往來者
- 曾在融資公司辦理貸款，融資端已無額度者
以上這些情況，都是應用信用貸款的好時機呦！
信用貸款申辦條件
- 不能有嚴重信用瑕疵：指的是前幾段所述，申辦人需要有足夠「信用評分」
- 工作穩定、收入穩定
- 申辦貸款申辦貸款金額不能超過「月收入22倍」，這是為了符合金管會的規範
- 年滿20~65歲有完全自主能力之人
信用貸款額度與利率
基本上，信用貸款額度，最高可以到月收入22倍。
舉例來說：月薪30000元，可以借最高66萬元。這邊也要提醒大家，借款是需要往後還款的，借貸來的66萬，不含利息，在往後五年年共60期，每月須償還11000元！因此，在借款前，還需仔細考量自身經濟狀況，再行動呦！
信用貸款利率，會依據每人的條件、借款單位，而有所不同。銀行信用貸款，大多在3~15%左右。
FUN世貸也遇過信用小白向銀行貸款，準備貸款30萬，利息高達15％！近年來銀行推出行銷優惠，像是前兩期年利率0.05%，這邊提醒大家，要仔細閱讀接下去的條件，有時候總和評估，利率並不會比較優惠。
信用貸款有手續費嗎？
手續費部分，依據不同金融單位，可能會有所調整。常見銀行每次申貸手續費落在200~2000，各方朋友在借貸之前也需要仔細考量這個成本呦。
信用貸款試算
信用貸款因為額度以及利率都會受「信用」影響，很難自己計算，若像要更清楚自身條件狀況，歡迎找FUN世貸評估～
- 臉書粉專｜https://reurl.cc/MXDyg3
- 服務專線｜0930-019-990
- 公司電話｜03-3341314
- 公司地址｜桃園市桃園區復興路389號
信用貸款申請流程
信用貸款申請所需文件：
- 雙證件
- 工作證明
- 薪轉/薪資單/所得清單/扣繳憑單(任一)
銀行信用貸款與民間信用貸款比較
| 銀行信用貸款 | 民間信用貸款 | |
| 貸款額度 | 薪轉22倍 | 看年收入 |
| 貸款利率 | 0.22%起 | 1分起 |
| 貸款期數 | 可分84期 | 視借款金額 |
| 信用狀況 | 聯徵350分起 | 不拘 |
| 申請條件 | 有工作者 | 有薪轉財力者 |
| 撥款時間 | 24小時內 | 24小時內 |
| 優點 | 低利率 | 審件寬鬆 |
信用貸款推薦
除了常聽到可以向銀行申辦信用貸款外，其實民間貸款公司，也有提供這樣的服務，FUN世貸款將提供本行以及其他銀行的條件，供民眾參考。
FUN世貸信用貸款
只要工作滿3個月，有穩定收入或可提供財力證明、欲培養信用、整合債務或急需現金的朋友，都歡迎申辦。貸款額度10萬~200萬端看個人條件評估，信用良好者過件率越高，若曾有信用瑕疵，FUN世貸也可以協助申辦～
| 首期最低貸款利率 | 開辦費 | 首期最低還款金額 | 貸款10萬 / 分60期 首期最低還款金額 | |
| FUN世貸 | 0.02 | 222~9000 | 1666 | 1666 |
銀行信用貸款
| 最低貸款(年)率 | 手續費 | 每月最低還款金額 | |
| 玉山銀行 | 0.22(總3.72) | 1000 | 5028 |
| 王道銀行 | 1.68(總1.68) | 0 | 5216 |
| 匯豐銀行 | 0.1(總2.3) | 0 | 5013 |
| 永豐銀行 | 0.01(總1.67) | 666 | 5001 |
| 渣打銀行 | 0.01(總2.93) | 168 | 5001 |
| LINE BANK | 1.68(總1.74) | 488 | 5216 |
| 台新銀行 | 1.68(總1.81) | 999 | 5216 |
| 樂天國際銀行 | 1.65(總1.78) | 1 | 5213 |
| 國泰世華 | 1.68(總3.05) | 3000 | 5216 |
| 中國信託 | 0.01(總2.97) | 3000 | 5001 |
| 花旗銀行 | 0.1(總3.24) | 0 | 5013 |
| 遠東商銀 | 1.85(總1.85) | 0 | 5239 |
| 凱基銀行 | 1.58(總1.58) | 0 | 5203 |
| 星展銀行 | 0.01(總1.91) | 0 | 5001 |
| 聯邦銀行 | 0.1 | 2000 | 5013 |
申辦信用貸款注意事項
申請人必須是年滿20歲有工作收入者，信用良好者(曾有信用瑕疵亦可辦理)，最快24小時內完成撥款，信用狀況越良好，過件率越高，反之則越低。個人信用，需有穩定收入且能提供財力證。
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