信貸利率該怎麼找到最低的？理財顧問教您如何貨比三家不吃虧

信貸利率該怎麼找到最低的？

信用貸款年利率落在多少呢？

一般來說信用貸款的利率落在1.88%~16%的都有，審核條件關優到核貸利率，因此您要多了解您的情況才能夠找到最適合的銀行。

  • 上市上櫃員工(資本額億元以上)約2%~8%
  • 中小型企業員工(資本額億元以下)約8%~13%
  • 軍公教人員(有專業考試及技能證照)約2%~5%

以上這幾個因素都會影響銀行信用貸款的利率，透過此篇文章可以教您如何以最有利的條件下，找到最優惠利率的方案！

信貸利率可以談嗎？跟銀行談判信貸利率要靠這幾招！

只要有良好的財力收入與信用狀況都有資格與銀行談信貸利率，當然條件越好利率可以談到越低，通常銀行會看以下幾個條件：

  • 工作年資：至少需要有勞保3個月以上，薪資轉帳則非必要。若有1年以上勞保可以取得較佳的利率。
  • 信用卡使用時間：無持有信用卡也是可以申辦信用貸款。若能持有3個月以上信用卡且繳款紀錄良好，則能增加信用分數爭取更好的利率。
  • 財力收入：每月收入必須不低於基本工資26400，即勞保正職基本級距。因信用貸款額度最高為每月薪資的22倍，當每月收入更高時則可以申貸更高的貸款額度。
  • 信用評分紀錄：信用評分400分以上屬於可以申請信用貸款者，分數越高越有機會申辦較佳的利率，可以利用準時繳交信用卡帳單等方式來增加信用評分。
  • 申貸人年紀：滿18歲以上即可以申辦信用貸款，但上述有提到需要至少需要3個月以上年資才能辦理，故建議成年後有1年以上勞保再申辦信用貸款能取得較佳的利率。值得留意的還有退休後無勞保或年滿70歲以上是無法申辦信用貸款的。
  • 申貸金額：貸款額度為不得超過負債比的22倍，每月的收入越高，且無其他負債則可申辦較高的金額。
    即是申貸金額(A)扣掉無擔保品負債的總金額(B)要小於月收入(C)的22倍。(A -B) / C < 22
    例如，甲的月收入10萬元(C)，甲已經有信貸100萬元(B)，此時甲再申辦信用貸款的額度最高為120萬(A)
    申貸金額若低於可申貸的最高額度則能取得更好的利率。
  • 銀行方案：銀行較常於農曆過年前後推出各類的信貸優惠方案，通常是前幾期的利率非常低，往後則是固定利率，在申辦時需要比較還款期間的平均利率，以取得最適合的方案。另外也會不定期推出信用小白方案來，可以透過Fun世貸來取得相關資訊。

很多因素是銀行都會看的，但當您有良好的信用與正常的財力收入都可以與銀行談判信貸利率唷！

申辦銀行信貸前要注意什麼

申辦銀行信貸前要注意什麼？

  • 多家申請：多家銀行的方案雖然都不一樣，但是千萬不要每一家銀行都去申請，是個潛規則，最後只會造成聯徵次數多查而難以借貸。但信用貸款管道這麼多種、利率那麼多元、信用狀況因素複雜，搞不清楚怎麼辦？您可以直接向我們聯繫，有專業顧問幫您解決問題，歡迎填寫表單，３分鐘諮詢一次搞定。
  • 廣告利率：不要看到最低利率就直接申辦，有時候也要比較其他的手續費、第二年利率等，建議可以用總年費用年利率來計算比較準。
  • 合約期限：在申辦前建議確認是否有綁約，免得後續會有違約金問題產生。
  • 個人信用：建議可以先了解自己的信用狀況，再進行申辦比較不會浪費時間，知己知彼百戰百勝。

信用貸款辦不過該怎麼辦？

假如您信用貸款無法辦過，有幾個方式您可以參考看看：

  • 其他擔保品貸款：如果個人信用沒辦法成功申辦，您也可以提供其他擔保品做為加分來申辦貸款，例如：房屋土地、汽機車。
  • 親友週轉：如果親朋好友願意借您資金，您也可以用來週轉不必繳利息。
  • 民間貸款：銀行管道如果行不通，真的急需使用資金時，您可以考慮申辦民間信用代書貸款，可以幫您解決一部分的問題，但是利息比較高您必須申辦前要考量清楚。

🔔在茫茫眾多的銀行中，該如何挑選利率最低的方案呢？

信用貸款其實就是用您個人的信用條件，且無任何擔保品的情況下與銀行來申辦貸款的，每個人的條件都不相同，當然可以貸款的方案也完全不同！所以想找專家諮詢，就找FUN世貸團隊！

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