債務協商怎麼談？利率會是多少？常見11問，一篇解析給你懂！

當你名下的債務（信用卡費、銀行貸款等）負擔愈來愈重，導致你的收入已經無法負荷時，可透過貸款代償、債務協商等方法來降低還款壓力。

自行辦理也是可以的，但因網路資訊太過於發達氾濫，不少詐騙也充斥其中，所以交給值得信賴的債務協商顧問或是擁有眾多網友及民眾推薦的FUN世貸協助辦理最放心。

1.貸辦公司是否合法
2.貸辦手續是否合理
3.要求提供的文件是否正當

一般所說的債務，指的就是你欠別人的錢，以銀行為例，房貸、信貸、信用卡循環、信用卡分期、車貸、現金卡、預借現金、公司貸款等等，只要按時償還，即視為正常繳款，如果超出能力可負擔的範圍，也就是還不出來，可以先向銀行申請一筆較大的資金整合負債，若申請遭拒，或幾次整合負債下來，造成負債比越來越高，進而無法再整合，最後就是跟銀行協商，看看是否能降低利率，或者延長還款的期限。

債務協商是跟銀行協商降低利率或延長期限，不會嚴重到清算及更生，而在你發現貸款即將繳不出來時，主動找銀行談就稱為「前置協商」。
貸款已連續遲繳好幾期，銀行主動找你談還款的新方案，就會成為「債務協商」。

如果銀行發現您的貸款稍微遲繳，大約在1~2周內，檢視您的聯徵紀錄後發現，最近名下負債有增加趨勢，其中一筆可能繳款有困難，銀行就會主動詢問您：是否需要寬限期？好讓您能夠維持正常繳款，也保障銀行的放款品質，不會被金管會稽查，但也不要以為每次都可以用這招換得寬限期，該還的錢還是要正常還。

前置協商就是當您覺得欠款快繳不出來時，主動向銀行提出協商申請，那麼全部的債權金融機構就會根據您的償還能力，與您共同擬定一個可行的償債方案，以解決債務問題。
債務協商則是當您已經連續好幾期的繳款都遲繳，銀行就會主動找您談新的還款方案。但由於遲繳欠款也會影響您的信用評分，建議在知道自己可能繳不出貸款的時候，就主動先找銀行協商。

當然不行！銀行針對申請前置協商訂出一些申請條件，如只提供給處理按期債務有困難的債務人，且5年內未從事營業活動，或每月營業額20萬以下的自然人，並非想申請就可以申請。

協商能償還的年限在1~5年，適用利率為5%；5~8年利率為3%至5%；8~10年為3%；超過10年則為0，也就是免收利息，還款期限最長為15年(180期)，固定每月10號繳款。

會進行前置協商或個別協商，一定是覺得資金負擔沉重，例如信貸月付金、信用卡循環利息太高，支付基本生活費用後，繳不出貸款和利息，如果已經跟銀行談好協商條件，也已經開始還，但因種種原因不想再還，或真的還不起，自己撕毀這個承諾，就稱為「協商毀諾」。

協商毀諾的後果很嚴重，銀行認定您沒有還款誠意，也沒有信用，未來就算還清債務，也很難再向銀行申請貸款，此外也會對您進行「強制扣薪」，從您每個月的薪水中扣留1/3作為償債之用，更嚴重的會扣押您名下的財產。