房貸、車貸、信貸、卡債……被各式各樣的債務纏身，每個月薪水下來全部拿去還債，壓得喘不過氣？到底該找銀行債務整合還是債務協商呢？其實只要依據一個指標，就可以知道該申辦哪種業務了。就讓FUN世貸帶您認識這2項業務差別，並協助您了解，根據自身狀況需要的是辦理哪種業務。
如何辨別該申辦債務協商還是債務整合呢
總負債金額與薪資收入比
只需要大概計算一下目前所積欠的車貸、信貸、現金卡、信用卡預借現金及信用卡卡費，將所有尚未還款的總金額加起來，再和每個月的薪水收入相比，就可以得知需要申辦哪種業務。
舉例來說，假設一個月薪資為3萬元，所有負債加起來有50萬，而因為銀行無擔保貸款最多只能放款申辦人薪水收入的22倍，所以3萬 x 22 = 66萬，因此只要負債未超過這個金額都可以申請債務整合。
反之，若今天薪水只有3萬元，但總負債金額加起來已經高達80萬，此時金額已超過薪資的22倍，便無法透過整合貸款來解決這些負債，只能藉由債務協商來處理這些壞債了！
債務整合與債務協商比較
負債比
- 債務整合：低於薪水的22倍
- 債務協商：高於薪水的22倍
信用狀況
- 債務整合：信用仍維持良好狀態
還款年限
- 債務整合：最長為7年
- 債務協商：最長為15年
還款總金額
不會因為申辦整合負債或債務協商而所欠的金額會有所減少，銀行是不會做任何折扣，負債金額仍維持不變。
是否可申辦信用卡、貸款
- 債務整合：信用良好，若負債比仍有空間是有機會申辦的（信用卡仍可繼續使用）。
- 債務協商：信用瑕疵無法申請任何貸款及信用卡（信用卡需剪卡，無法繼續使用）。
債務協商缺點與注意事項
另外要注意的是，若有積欠民間借貸，銀行是無法做整合的，債務整合與債務協商只限於銀行之間的貸款，FUN世貸還是建議在能力範圍內以整合負債為主，把自己的信用維持良好的狀態，否則若申請債務協商後，雖然還款年限可以拉很長每個月還款金額也很低，但在還款的這幾年，都無法跟銀行有任何往來。
像現在有許多銀行的現金回饋、海外消費這些信用卡優惠都無法享有，因為信用瑕疵就無法申辦任何信用卡及貸款，因此在申請債務協商前真的要三思。債務協商銀行有規定，當還清所有債務後，聯徵中心仍會將信用瑕疵的紀錄維持1～2年，超過這個時間銀行才會還你清白，所以並不是繳完貸款後就可以馬上申請信用卡及貸款，這也是債務協商最大的缺點。
債務協商貸款方法3步驟
一般債務協商後，期間是不能跟銀行貸款的，不過FUN世貸有一個新方案，如果您目前協商還款中，最近急需用錢，或因疫情影響收入，需要現金週轉，只要符合下列3點，就有機會通過審核獲得資金。
申請條件
- 協商近3個月無遲繳
- 有勞保有薪轉
- 年資3個月以上
因每人條件狀況不盡相同，專案種類非常多種，如以上無法解答您的疑惑，歡迎填寫FUN世貸免費線上諮詢表單，我們將有專人盡速與您聯繫。
申請債務協商貸款，請聯繫FUN世貸！
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