債務協商是針對目前金融機構信用貸款或銀行信用卡消費分期款等無擔保品債務欠款來重新擬定新的還款方案的程序，消費者若已有遲繳款紀錄繳不出來的狀況或未來有可能發生無法正常繳款的情況時，則能夠提供給消費者有機會重新再理債申請協商分期的方式之一。
適用範圍：無擔保品債務欠款
適用對象：已無法正常繳款者、呆帳者
還款期數：最長可分至１５年（不綁約）
調降利率：最低０利率
債務協商申請時間
辦理過程需耗時約 30~90 天。［視申請機構及程序而定］
申請債務協商條件
- 個人名下財產價值並沒有大於本身負債狀況。
- 近五年內如有從事營業活動，有設立營業單位或擔任公司企業負責人，營業額必須平均每月新臺幣 20 萬元以下。
- 近期內並沒有大量信用貸款、大量刷卡換現或信用卡消費等行為模式。［視申請機構評估］
- 僅適用於金融機構的無擔保品欠款。[例如：信用貸款、信用卡、現金卡、拍賣不足額]
- 最長期數不得超過180期，利率最低為0利率。[視申請機構評估
如何與銀行債務協商
- 瞭解自身適用於哪些債務協商程序。
- 備妥債務協商程序需要的基本文件。（可參閱：債務協商資料）
- 審慎評估自身是否有申請協商的資格條件。（可參閱：債務協商）
- 僅適用無擔保品之金融借款。（拍賣不足額可列入）
- 衡量自身可負擔的還款能力是否有達到協商最低門檻值。（以協商最長180期估算）
- 並無近期增加貸款或大量刷卡消費等行為發生。
以上動作可視為申請協商前，即可達到自我衡量評估的行為，以免進入協商程序後發生被債權人刁難、協商退件或被開協商不成立等情況出現。事前動作準備完畢後，即可向銀行以書面方式提出協商申請，協商申請書可向欲申請之債權金融機構索取，或可上銀行公會網站下載列印，填寫完畢後附上相關必備文件資料再寄送給銀行進行申請程序。
債務協商失敗的原因
1. 是否有遵守該金融債權機構的相關作業準則呢？
2. 是否有備妥該金融債權機構所需的申請資料呢？
3. 是否有資產大於負債的狀況出現？
4. 債務是否有實物抵押品做為設定呢？
5. 當初借貸的時候有保證人做保，而保人有同意可以申請協商嗎？
6. 要申請債務協商的當下，是否有被強制執行的產生呢？
7. 是否才剛貸款下來，立即就有繳不出來而去申請協商呢？
8. 是否在債務協商的過程當中，無法與債權人做基本的斡旋協議方案？
9. 申請協商過程中，是否遺漏了債權人的聯絡電話或信函的相關通知？
10. 債務協商機制很多種，您選擇的是有符合資格申請且是對於自己有利的嗎？
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