貸款陷阱1:信貸利率低
信貸廣告上常看到的0.88%超低利率,吸引有資金需求的人申請貸款,但其實現在銀行多採前低後高的兩段式利率,第一段利率收取為廣告看到的超低利率,通常優惠期數只有前三期,第二段利率會調升到5%以上,甚至高至16%利率都有可能。
貸款陷阱2:限制清償違約金
一般銀行通常都有1-2年的綁約期,在這個期間內不能多還貸款本金,如果提前結清或是多還貸款本金,會被罰3%-5%的違約金,這是民眾常常忽略的小細節,在提前結清時才發現有違約金產生,所以簽訂任何條約時,一定要詳讀合約內容,避免掉入陷阱,產生糾紛與麻煩。
貸款陷阱3:要求提供證件的正本
貸款前要求提供證件正本,或是要求拿出存摺,幫你優化帳戶等,都不是合法的放款機構,已經有多位民眾提供出帳戶後成為警示帳戶,不僅要賠錢、上法院等,得不償失!
貸款陷阱4:假冒銀行官網的釣魚網站
很多集團會取名仿效知名銀行,甚至連LOGO、配色都會設計非常相似,並強力透過廣告、粉絲專業張貼貸款消息,讓民眾以為是銀行所屬機構。
貸款陷阱5:詐騙簡訊
很多冒充銀行業務員的簡訊,常常透過手機簡訊等的方式,來提供十分低的貸款利率、超低月付金等,讓一般民眾落入陷阱
貸款陷阱6:切忌輕易送出信貸申請書
如果你的聯徵紀錄上,三個月內有超過三次「新業務查詢」紀錄,大部分銀行都會婉拒申貸,有些信貸業務專員會假借幫你試算名義,跟你要一些基本資料,實際上是送出信貸申請,需要調閱聯徵紀錄的「內部試算」,這樣就會消耗一次聯徵次數。
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貸款陷阱7:超低月付金,輕鬆負擔沒煩惱
一般信用貸款的還款期限為1年至7年,一樣的貸款金額,還款期數越長,每個月的月付金就越低,負擔也比較輕鬆,但所付出的總利息就更多,如果選擇還款期限短,利息相對就會比較少。
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如何避免落入信貸陷阱?
申請信用貸款前,可以先從了解自己的信用狀況開始,包含個人職業、年資等,許多銀行都有自己的貸款方案,針對不同族群,貸款額度、利率高低、評分標準也會不同,若申請信用貸款前,只要持有自然人憑證,即可自行調閱聯徵(信用報告),了解自己的信用狀況才能準確評估可否辦理信用貸款;此外,不論是銀行、民間業者,合法的貸款機構都該有公開透明的收費標準,若有貸款公司在核貸前就收取不合理費用等,甚至要求抵押證件,就應該保持警覺。
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