不常接觸以及辦理貸款的民眾，對於機車貸款的認知一定都會覺得機車貸款和汽車貸款一樣，車齡越新能貸到的金額越高，其實並不然，事實上，機車貸款最終能核貸的金額其實和貸款人條件大有關係。
機車貸款是什麼？
機車貸款大致上可以分為買賣時的購車貸款、機車融資貸款、機車增貸貸款。而我們常說的機車貸款通常是指機車融資貸款、機車增貸貸款等可以額外取得使用資金的貸款。
購車貸款
包含買新機車、或是買中古機車叫購車貸款，又稱為機車分期。購買機車時，只需要選擇你喜歡的車，身上準備的現金不夠一次付清時，到機車行或是中古機車行都可申請分期購買，他們店家即可為你向銀行、融資公司辦理貸款。
機車融資貸款
指的是自己擁有的車輛，並且在無貸款的情況下，作為擔保品來貸款一筆資金，當你突然需要一筆錢來周轉時，可以拿沒有貸款或是已經繳清分期付款的機車來作為擔保品向銀行或融資公司申辦貸款，目前機車貸款整合各方案後可申貸最高貸款金額67萬。
機車增貸貸款
機車增貸就是機車本身有貸款或分期尚未繳清，再一次申辦貸款，分為借新還舊或是他行代償，借新還舊是向同一間融資公司申辦，借一筆新的貸款清償舊的，並可以使用剩餘資金；而他行代償就是向其它間融資公司申請貸款，讓另一間融資公司先幫你代償掉目前剩餘的貸款餘額後，提供多餘資金供使用，而債權轉移至代為清償的融資公司。我們常說的機車貸款通常是指機車融資貸款、機車增貸貸款等可以而外取得使用資金的貸款。
機車貸款條件有哪些？
機車貸款屬於小額資金貸款，通常對申請人的條件要求較寬鬆，但仍需符合以下條件。
- 申請者必須年滿20歲且當完兵，具備完全行為能力，機車貸款才具備法律效力。
- 作為貸款抵押品的機車必須登記在申請人名下。
- 沒有嚴重的信用瑕疵，如果曾經有貸款未繳、積欠信用卡費等不良信用紀錄，可能會被拒絕申請。
- 機車本身是無貸款清況，或有貸款但至少已繳完三分之一的貸款。
- 有還款能力，指的是有收入，可以是領取現金、薪資轉帳、勞保等等可證明有還款能力的依據。
上述的條件會根據申辦機構不同而有所差異，通常銀行對信用條件要求較嚴格，融資貸款機構則相對寬鬆，如果擔心貸款無法通過，建議在交付證明文件時，多提出財力及信用的相關證明，增加機車貸款的成功率。
機車貸款的優點？
- 機車貸款審核的條件較為寬鬆：只要有機車作為擔保品及有還款能力通常都是能夠申辦的，而且不需要留車，所以不用怕會影響到你日常交通。
- 申辦流程簡便撥款快速：從申請到核貸撥款通常不超過1周。
- 機車條件要求低：機車不限廠牌，車型可以是電動車、普通輕型機車、普通重型機車、大型重型機車。車齡不限，現今已經可以根據不同的車齡搭配不同的還款年限。
機車貸款可以貸多少？
機車貸款的額度通常會依據機車的年份、cc數、及市值而有所不同。實際的放款額度，也會根據申貸者的條件及還款能力而有所調整。整合各方案後可申貸最高貸款金額額度如下:
一般機車：38萬元
電動機車：38萬元
大型重型機車 (俗稱重機)： 依車輛鑑價，一般高於普通機車
以上所列，為常見上市櫃融資公司，目前提供的最高額度。
機車貸款期數最長是多少？
機車貸款的還款年限最短的期數為12個月，重機最長期數可達84月。故機車貸款屬於短中期型貸款。機車貸款的貸款金額不像信貸、房貸等可申貸上百萬，通常貸款金額只有數十萬，是屬於小額資金的貸款。
綜合上述，機車貸款屬於短中期型貸款、小額資金型貸款，申貸人應評估申貸金額是否能解決自身資金需求與短期內的還款能力後，評估送貸與否。
機車貸款利率是多少？
機車貸款的年利率，除根據申請者個人條件有所差異，機車市值也是主要考量
👉一般機車：6%起
👉電動機車：6%起
👉大型重型機車 (俗稱重機)：6%起
個人信用評分高，還款能力佳，是有條件跟放款公司協商利率。相對地，條件不好的情況下，貸款公司會認為風險高，必須收取相對高的利息，才能承作，但，合法貸款公司年利率最高不可高於經管會規定之16%。
機車貸款申辦時機
在正式開始比較各家貸款機構的機車貸款方案之前，建議申貸人應該先審視自身需求，評估是否適合透過機車貸款取得資金，以下是機車貸款相較於其他貸款類型最大的幾項優勢，申貸人可以依照這些項目對照自己的需求已進行評估。
- 銀行負債比過高：如果條件允許下，大家一定都想向銀行申辦信貸，免擔保品、利率又低。但當您在銀行端負債比過高時是無法申辦信貸的。
- 沒有機車外的其它擔保品：若您本身沒有房子和汽車，可當作抵押品申辦房屋貸款或汽車貸款。
- 急需小額資金：臨時發生可能需要幾十萬金錢的小額資金周轉者。
- 收入不穩定：自身條件無固定收入，如自由接案、打零工和兼職工作者。
- 信用小瑕疵：於銀行端有拖延繳款，信用卡只繳了「最低應繳金額」的紀錄等小瑕疵者。
機車貸款申辦管道有哪些？
1.由申辦人自行申請：直接向銀行、融資公司申請辦理，適合了解自身條件的申辦人自行申請。
2.委託代辦公司申請：目前市面上常見的機車貸款公司有數家，每家審核考量的條件各有差異，申辦時應提供有利於自身的資料，若您不了解自身條件，建議委託代辦公司諮詢後協助申辦。
申辦機車貸款流程
- 提出申請：諮詢、了解自身條件後向特定貸款公司提出貸款申請。
- 準備資料：準備相關資料送件審核。
- 金額核貸：審核通過並且說明相關貸款利率與還款方式。
- 對保設定：準備機車相關資料至監理站辦理動保設定與簽署對保相關合約。
- 核貸撥款：完成相關設定後撥款至申貸人帳戶。
申辦機車貸款所需文件
- 雙證件：身分證即另一證件影本。
- 機車行照：申貸時供擔保之機車行照影本。
- 撥款存摺：核貸後申請人之撥款存摺影本。
- 還款能力證明：申請機車貸款，通常需要附上財力證明。最常見且貸款公司認可的證明，是勞保證明 或勞保異動明細。
申辦貸款相關財力證明
並非所有的職業或工作者，都有勞保證明，該如何證明實際的還款能力呢？有經驗的代辦公司，通常會根據申貸者實際的工作內容，協助提供最有利的財力證明及文件來申貸，供審核人員判斷，常見的證明如：
- 近三個月個薪轉存摺明細或薪資單
- 銀行近半年的存款往來紀錄
- 每年的扣繳憑單
- 信用卡及近一期繳費帳單
- 所得稅報稅證明
- 自營商的損益表或401報表
- 不動產所有權狀
- 房屋稅單、地價稅單
- 黃金存摺、股票存摺、持股明細
- 基金投資保單、定存單
- 軍人可提供餉條
機車貸款申辦需注意事項
申請人在申辦機車貸款最在乎的不外乎是審核能否通過、核貸的金額、還款的利率，有以下情況有機會可以提高您的過件率、提高核貸的金額、降低還款的利率。
- 過往信用良好 : 持有信用卡並且繳款正常無高卡循或爆卡紀錄
- 過往繳息良好 :機車本身有貸款繳息都正常且超過半年以上
- 工作的穩定度高 : 持有工作相關專業證照
- 違約風險低 : 名下有房產、有保人且信用正常
若是有以下情況則可能影響您的過件率、降低核貸的金額、提高還款的利率。
- 本身有常態遲繳記錄（超過7天甚至收到支付命令或本票裁定等紀錄）
- 有當別人保人也是繳息不正常時
- 無勞保薪轉且公司無市話（很難確定本身工作狀況）
- 交通罰單過高
- 進件紀錄密集（3個月內自行或是多個通路持續送件）
- 有刑事前科（詐欺酒駕毒駕等等…）
- 名下有被私人設定（例如當鋪）
現今的貸款百百種，申請人在申辦貸款最在乎的不外乎是審核能否通過、核貸的金額、還款的利率，如果人人都可以申辦高額度、低利率、無抵押品的信用貸款，就不會衍生出這麼多的貸款商品。
貸款並非您想像的申請書送出後，等候過件與不過件通知，若是過件當然值得高興，倘若不過件在銀行體系內便會留下紀錄，會影響您後續一段時間內的各類貸款申請。貸款並不是送貸您想要的貸款，而是審慎評估自身條件，送貸額度與利率可以接受並且過件率高的貸款。
上述粗略介紹了機車貸款的相關資訊及注意事項，如果您想申辦機車貸款或是不確定自己的貸款條件、可以辦理的貸款種類、可以申貸的額度、抑或本身條件有瑕疵，不妨聯繫我們。不管是加分條件的展現、抑或是扣分部分的補足，都可以透過FUN世貸的專員諮詢評估後去了解你的優點有哪些可以利用，而缺點有甚麼補救方式來有效處理。
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