銀行信貸與民間信貸差異為何?該如何選擇?

銀行信貸與民間信貸差異為何?該如何選擇?

銀行信貸條件

銀行在評估是否提供一筆信用貸款的時候,會根據借款人以往的信用記錄、銀行往來的紀錄,以及近期的收入狀況、從事什麼樣的職業,名下有什麼財產、有哪些負債…等條件,詳細評估風險之後,再確定是否放出這一筆貸款。

銀行信貸缺點

多數信貸方案需要綁約

銀行的信貸產品種類非常多,有時銀行會根據自身資金的充裕程度,提供一些比較優惠的利率方案,吸引更多民眾申請貸款。

大多數的銀行信貸,為了吸引客戶,通常會在前幾個月提供比較優惠的利率,例如月息前三個月在2%以下,第四個月之後則調整到3%以上,甚至可能高達14%。

銀行為了保障自身的利息收入,信用貸款方案都會綁約,如果在綁約期限內提前還款,客戶必須繳納違約金3~4%不等。

民間信貸特色

民間信用貸款,則是由民間金主組成的融資公司,提供比銀行更寬鬆的核貸條件,滿足市場需求的一種合法貸款型態。

民間信貸優勢

信用瑕疵也能貸款

民間信貸的最大特色,就是能接受遭到銀行婉拒的貸款族群,包括負債比過高、信用紀錄有瑕疵、有逾期繳款紀錄等。

一般來說,民間信用貸款,只要是年滿二十歲以上,有正常的薪資轉帳收入、有投保勞保與健保,就算是具備了基本的信用條件,民間貸款公司就能放款。

利息部分,民間信貸的利率通常比銀行略高,最低可能可以低至月息2%以下,但是一般大多在月息2%~4%左右。

信貸還卡債是什麼?

我們都知道,信用卡的循環利率是相當驚人的,當面臨無力償還的信用卡費時,千萬別任憑它債築高臺。以信用貸款的方式來償還同樣一筆金額,不僅能夠給自己更大的喘息空間,還可能降低每月應繳金額、控制循環利率不斷滾動造成的高昂利息。

申辦信貸還卡債關鍵

是否申辦信貸來償還卡費最大的前提重點便是:「利率」。

信貸利率是否較低於信用卡?償還方式等等都是至關緊要的條件!

信貸還卡債好處有哪些?

  • 降低每個月的償還金額,降低負擔

倘若每個月只繳納信用卡的「最低應繳金額」,加上驚人的循環利息,不僅是無法短期繳清卡費,更可能面臨還款金額不斷提高的處境。而透過信貸,將各銀行信用卡負債整合,可以拉長平均還款期限(目前信貸期限約為7年)便能降低每個月的債務償還負擔。

  • 降低總利息支出,提高本金還款比例

前段比較的利率數字,可以看出信貸的利率比起信用卡是少了許多,因此若能以信貸來償還卡債,便能夠降低每個月支出金額中,利息的占比、增加本金的償還比例,即可加快清償的速度。

  • 整合各家銀行卡債,繳款更便利

卡債人生很苦,其中每家銀行的截止日期都不一樣,有時忙碌便容易忘繳卡費,導致卡費積欠的狀況產生。而透過信貸來償還卡費,便可以把多家銀行信用卡債務整合,每期一次性地統一繳款,提高還款便利性,也不必擔心再忘記。

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