債務協商就是將名下的信用卡債、現金卡、信貸等無擔保債務，全部統整至最大債權銀行，以達到降低月付金的好處，進而讓您可以順利把這筆債務清償。所謂最大債銀行就是您貸款金額最多的銀行，而申請債務協商只能詢問最大債權銀行是否願意協助您協商還款。
債務協商的優點:
1. 降低月付金額及利率
債務協商可以透過最大債權銀行估算借款人的薪資收入，扣除生活上的必要開銷後取得一個可負擔的額度，作為每個月還款金額及利率的評估，最長還款期限可拉至180期（15年)、最低還款利率則是0%，大大減輕借款人的負擔。
2. 統一繳款
若有多家債權銀行，就會發生繳款日期不一的問題，很容易造成遲繳；債務協商後借款人只繳款給最大債權銀行即可。
3. 不讓信用破產
債務協商是讓總債務高達薪資22倍的借款人有一次整合自己債務的機會，否則若是走到更生清算階段，就等於破產，不只如此信用也將無法再次培養，永遠都會有瑕疵註記。
債務協商的兩種類別
1. 前置協商
適合之前未曾加過銀行「前置協商」 或「95年度債務協商」 者，或曾參加過95年度債務協商但未申辦成功者，協商時會將借款人名下的所有無擔保債務統整，由最大債權銀行進行審核評，給出借款人一個可負擔的還款金額。
2. 二次協商
適合之前參加過「前置協商」或「95年度債務協商」並申辦成功者，但因不可抗力因素（如家人生重病、非自願性離職、收入降低、報稅、小孩大專以上要繳學費）面臨收支的變動導致還款有困難。
針對二次協商的2種解決方案
1. 有正常還款
採用「變更還款方案」如果是因為不可抗力因素，可以盡快跟銀行協調，且因為之前都正常繳款，所以大部分的銀行都願意以原方案原利率給予還款展延。
2. 沒有正常繳款
採用「個別協商一致性方案」需要先找最大債權銀行協調其他的繳款方案，例如再延長還款期限，達成協議後再依此還款條件協調其他債權銀行，但需要注意以下3點：
- 個別協商需要自行找所有債權銀行進行洽談，不再統整至同一間銀行
- 債權銀行將加計利息及違約金等
- 對已被金融機構轉賣至資產公司之債權，無強制比照辦理的約束力
債務協商需要多久時間？
- 申請債務協商需要填寫申請書，而銀行收到申請書的當下就會安排時間致電給你做初步的照會，確認資料沒問題就會幫你送件，這大約需要3~5天的時間。
- 協助送件後，銀行會依照申請資料進行評估，審核還款條件，通常協商時間最久的就是審核，需要看銀行的作業速度以及申請案件的多寡，一般會需要2~3個月的時間，最快1個月會收到通知。等待協商的期間，建議您撥打電話至各欠款銀行進行溝通，說明已在申請協商中。
- 審核通過後，銀行會約面談時間，如果您接受協商結果，銀行會把文件送到法院進行公證，再把正本寄給您，約2~3個禮拜完成作業。
以上是關於債務協商的介紹，因每人條件狀況皆不同，如以上無法解答您的疑惑，歡迎填寫FUN世貸免費線上諮詢表單，我們將有專人盡速和您聯繫。
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