若因為在銀行、融資曾有瑕疵，亦或是因為密集送貸，而導致貸款都送不過，頻頻婉拒時，千萬別著急直接向當鋪、小額進行借款，還有代書貸款能夠解決你的困難！
代書貸款是什麼？
代書貸款是屬於民間貸款，但一位合法的代書是需要通過多年苦讀考取專業證照，並且有實體門市領有營業執照才有辦法正式營業的。而代書雖被歸類為民間的借貸管道之一，但其實與當鋪、小額那些普遍被大眾認為是高利貸的管道是有差別的。
首先，代書的還款並不是只能支付利息，而是如一般銀行、融資端的貸款一樣是可以本金加利息一同攤還的，結清金額會隨著每一期繳款後而減少，並且綁約期限多半會比銀行、融資的貸款來得短；代書貸款綁約期限基本為三個月起，只要繳滿綁約期數之後，結清貸款僅需支付剩餘本金，無須再多支付任何違約金。
再來就是利息的部份，一般外面民營當鋪、小額等管道，利息基本上都是7分利起算的，等同於每萬元的利息為700塊，而代書貸款最低利率為2分起，等同於每萬元的利息為200塊，如此一相較之下每萬元的利息就足足差了500塊之多！
為什麼普通貸款貸不過，找代書就有辦法？
因為市面上的銀行、融資貸款，看的就是借款人的信用狀況與財力，而大部分的人在一開始要借款當然都是首要先向銀行與融資去做辦理，但後來可能因繳款不正常，甚至於有協商、呆帳等情況而造成在銀行融資有瑕疵的紀錄，而在這種情況中要再向銀行與融資管道去進行借貸，當然會是難上加難。
而代書貸款本身大部分的客群就是在銀行融資有瑕疵等因素沒辦法辦理的客戶，所以申請條件會較為寬鬆，只要不要有太重大過於糟糕的瑕疵，基本上代書都會是願意承做的。
什麼時候該考慮申辦代書貸款呢？
- 信用瑕疵：曾經有過貸款遲繳、呆帳跳票、拖車戶等各種被銀行與融資端婉拒的原因時，就會需要透過非金融機構來申辦貸款。
- 急用資金：沒辦法等一般金融機構送審須3~7天以上的時間，必須要在2日內撥款拿到錢的時候。
- 當支出超過收入、甚至高於負債比22倍時就無法申貸，但代書貸款卻不看這條件還是能夠核貸。
- 短期週轉：只需要在短時間內周轉，不想被過長的合約給限制住。
代書貸款能夠快速拿到資金嗎？
一般來說辦理代書貸款最快只需要1個工作天，由於代書貸款的審核條件較寬鬆，相較於銀行融資的金融機構而言不會有太過於繁瑣的層層審查流程，因此辦理的速度會很快，但是因為如此，利率就一定會比一般銀行融資金融機構要來得高一些！
代書貸款方案額度、年限、利息怎麼算呢？
- 貸款額度：5萬～50萬
- 還款期限：最短為6個月、最長可到3年
- 利息：每萬元最低2分起
- 開辦費用：最低為2000元起
申辦代書貸款一定要知道的注意事項
申請代書貸款時一定要有勞保與薪轉才能符合申辦資格！
代書通常都會要求收取存摺、提款卡、印章，代為保管於金主端，這對於金主算是一種擔保品與保障，因為會申辦到代書貸款的客群多半為金融機構不願承辦的族群，同樣的對於代書而言它本身要擔的風險就會比較高，所以需要透過留存借款人的存摺、提款卡與印章等作為保障，每月客戶發薪後從客戶帳戶中領取應繳的月付金，其餘會轉至借款人額外使用的帳戶。
而且畢竟貸款金額一定是超過存摺內的餘額，因此不必擔心代書會亂動帳戶等問題，也不必擔心帳戶安全，因為在對保簽約時金主都會和客戶說明清楚以及給予相當的保障。
此外，千萬要記得，如有任何貸款公司要求須要先寄存摺、提款卡、印章、身分證等正本文件給他，請絕對不要亂寄！以免變成警示戶和詐騙共犯！，一般民間信用貸款公司都不會有這樣的要求，通常只有書面資料做審核。
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