想申辦房屋貸款，不知道如何著手嗎？讓FUN世貸房貸專員協助你，了解房貸申請流程。
房屋貸款申請流程
一、找尋合適的房貸銀行
申請房屋貸款流程第一步，是找到合適的房屋貸款銀行。首先可以先考慮薪轉或主要存款銀行，因為實務上銀行對薪轉戶通常會有優惠，同時透過存款帳戶，了解客戶財力狀況，審核比較快速。其次參考房仲、代書或親友的推薦，或是上網爬文，尋找免費諮詢平台—優利貸房貸推薦。
需要注意的是，不論用何種方式挑選，建議先請銀行初步估價及試算，了解要準備多少自備款，以及日後的月付金，幫助您評估是否有能力來負擔。
二、房屋鑑價與可貸額度
房貸流程第二步，先了解自己的房屋價值與自身條件可貸額度。不動產鑑價標準，各銀行略有不同，影響不動產價值的因素有：屋況、裝潢、嫌惡設施、所在區域、使用分區等，可先請2-3家銀行來鑑價，同時了解一下可貸款額度及利率。
三、房貸申請及查聯徵
前兩項基本的房貸準備流程執行完後，接下來就是提出房屋貸款申請書及同意銀行查調聯徵中心之信用報告，並依銀行規定檢附工作證明、薪轉證明、財力證明以及年度所得扣繳憑單等。盡量提供有利之資料，例如額外收入、租金、股利或年金保險等，證明有足夠的償債能力，博取銀行信賴，有助於爭取較高額度及較優惠利率。
聯徵中心信用紀錄，也是銀行核貸關鍵，信用卡及其他貸款正常繳款是基本的。另外，切勿同時向多家銀行提出申請，導致近期聯徵多查，顯示資金窘迫，銀行審核上是會扣分的，在申辦房貸流程中要特別注意。
四、審核及照會
銀行取得聯徵信用報告、房屋鑑價報告、個人申請書及財力相關資料後，就會進入房屋貸款最關鍵的流程：開始審核，針對客戶需求，在符合銀行規範下，核定貸款額度、利率及年限等。在銀行審核的流程中，內部審核時間大約5-7個工作天，如果個人條件不佳，或是對審核結果不滿意，也可以提供保證人的方式，來為自己加分。
銀行審核完成後，會進行照會程序，所謂照會，就是銀行查驗貸款人的身分及提供文件之真偽。通常銀行會以電話詢問個人基本資料、公司資料、職位、年資、年收入、房屋買賣價格、貸款目的及資金用途等，確認資料屬實，照會沒問題後，就會核准貸款，所以照會在房屋貸款程序中十分重要。
五、簽約對保
照會完畢後就是進入簽約及對保的流程，簽約及對保時要留意以下幾點：
- 貸款總金額
- 貸款利率、有無分段計算、各階段利率如何計算
- 貸款年限、有無寬限期
- 是否綁約、提前清償違約金的計算方式
- 確認最高限額抵押權設定及所擔保債務之範圍
依最新規定，最高限額抵押權所擔保之債務只限本件房貸，銀行不能將其他債務納入。貸款合約有審閱期間，建議先行審閱，了解內容，簽約後跟銀行索取合約副本自行留存。
六、設定
房屋抵押權設定通常是由代書來處理，代書會攜帶建物及土地權狀正本、抵押權設定契約書，到地政事務所辦理。通常抵押權設定金額是貸款金額的1.2倍，例如借房貸1000萬元，銀行會設定1200萬元的最高限額抵押權。
七、撥款
對保及設定流程完成之後，銀行就準備將款項撥入貸款人指定之帳戶內。房貸轉貸案件，銀行會先代償前貸銀行，等代償完成後才會將餘款在撥入貸款人指定之帳戶內。
另外，銀行會要求貸款人投保住宅火災及地震險，並協助代為申請要保，將保單正本留存銀行，副本給貸款人。保險期間為一年，每年續保至房貸清償為止。
看了我們上面整理的房屋貸款流程，還是對申辦房屋貸款有問題嗎？房屋貸款流程交給專業的最清楚，想要知道哪裡有優惠的房貸，讓優FUN世貸專員來告訴你！
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